央行:上半年房地产贷款占新增信贷27.1%


 发布时间:2020-11-24 00:54:17

去年下半年,互联网金融动辄8%以上的高收益产品,让市民张女士获益匪浅,短短两个多月,给她带来了近2000元的实际收益,远远超过了银行同期存款利率。今年,张女士盘算,如果互联网金融产品能达到其宣称的8%年化收益率,她可以把手上的一处房子抵押掉,从银行套出资金。目前一年期的房贷利率仅为6%,用银行贷出来的资金投资互联网金融理财产品,岂不是每年可以坐收2%的收益? 银行:“借鸡生蛋”行不通 《金证券》记者对此采访了南京多家银行人士。银行人士均表示,理论上,张女士的想法是正确的,不过实际操作层面却是行不通的。

南京一家股份制商业银行的理财经理告诉《金证券》记者,目前银行的资金很紧张,抵押贷款已经不做了。如果个人要从银行贷款,只能做信用贷款,贷款利率至少上浮30%。当然,即使是上浮30%的利率,也不是什么人都能贷到的。对于贷款人的身份,银行也有严格要求。贷款申请人必须是“公务员”,或者贷款申请人处在“事业单位”。另一家股份制商业银行的信贷经理表示,目前银行的一年期贷款利率为6%,如果从银行贷款只能做消费贷款,贷款利率最低上浮30%,即7.8%。房产抵押还要另付500元/套的房产评估费用及80元/套的抵押登记费。

一家国有大行的理财经理在接受《金证券》记者采访时表示,目前银行对于消费贷款的去向核查很严格,要用于真正的消费,一律不能用于房产、股票等投资性用途。对于贷款利率,同样实行上浮至少30%的政策。提醒:无本套利风险大 而对于投资者来说,如果真的那么操作,所承担的风险也是巨大的。一位银行理财师对《金证券》记者表示,事实上,不管是“余额宝”,还是电商与基金公司推出的其他理财产品,背后的载体都是货币基金。对货币基金来说,年化收益率一般在5%以下,动辄10%的收益率往往是基金公司暗地贴补的结果,这也是基金行业内“公开的秘密”。

这样的补贴是否能长久持续下去?该理财师表示,互联网金融推出的理财产品宣称的收益率都是预期年化收益率,到目前为止,这些产品都是短期理财产品,没有一家网站推出长期理财产品达到这样的收益率,因此,收益率能否维持还真不好说。此外,年化收益率都是预期的,如果到时候实现不了预期收益率又怎么办? 该理财经理提醒投资者,千万不能冒险去尝试这样的理财方式,风险太大了。

买房的钱还能再生钱,世上真有这样的美事?为去库存搞创新,方兴地产日前联合淘宝网、余额宝等阿里系列产品推出“上帝淘金季”大型网络购房活动,即购房者购买方兴地产的项目,可通过余额宝线上支付首付款,并同时享受余额宝收益。业内人士认为,如此“看上去很美的事情”背后,对于购房者和开发商存在着包括首付款监管、回款慢等风险。资金监管风险骤升 有别于传统购房流程中,购房只能通过线下准备材料签合同,时间长、手续繁琐不说,客户签约完成后还需立即支付房款(首付款或全款)给开发商。方兴地产此次推出的线上买房签约,购房者可以直接和现场旺旺客服进行在线沟通,在网上就能完成首付支付。此外,按照方兴的线上购房流程,客户签约完成后,是将房款冻结在自己的余额宝当中,而且期间收益全归客户,直到约定回款期或交房期到时,才将余额宝冻结的房款打给开发商。购房者这笔买房的钱,在此期间还能钱生钱,看似很是划算。不过,上海易居房地产研究院研究员严跃进则分析指出:“购房者需要特别注意的是,这笔房款冻结到余额宝之后,相应的资金是否有监管。传统的付款模式,即购房者和房企进行交易后将房子的首付款资金存入银行的预售资金监管账户,由银行来进行相关资金的风险把控和监管。

对购房者资金监管的同时,还能够防止房企将资金挪作他用。” “传统的银行监管模式,即便开发商出现资金断裂、房屋停工烂尾进而导致楼盘无法按期交付的问题,银监会也会尽力采取各种措施去规避此类风险,而对于首付款这种直接冻结在余额宝的房款支付模式,应该说是房企绕开了以往的银行对资金进行监管的模式,是否有相应的风险规避机制尚未可知,而且新的制度是否合规合法,也还需进一步商榷。”他坦言。开发商恐遭回款慢尴尬 尽管对于开发商方兴地产而言,便捷的房款支付模式,以及余额宝收益对客户的吸引,一定程度上可以通过线上线下实现目标客户的导入,卖房节奏加快,去库存加速。不过,在业内人士看来,房子卖得快的同时,方兴也将面临几个不小的风险。“绕开传统资金监管模式后,未来购房者是否更容易违约,这些不确定的因素也都将加大;而且余额宝还存在一个潜在的收益率问题,若收益率不稳定,致使首付款金额受损,开发商的回款资金如何保障,同样要打问号。”严跃进分析称。他还坦言,新的支付模式下,房款直到约定回款期或交房期到时,才将余额宝冻结的房款打给开发商,那么对于开发商而言,这个回款的速度比传统的银行在房屋建设的不同节点分批拨款还要慢,这一点对于房企资金来源的稳定性要求也将大大提高。

线上线下仍需联动 尽管有分析称,方兴此次房产网购突破了过去线上引流、线下导流的模式,通过支付宝解决了线上大额支付这一瓶颈,打通了房产网购的全链条。但在一些业内人士看来,线上线下还是需要实现联动,毕竟房屋不同于淘宝上几十上百块一件的衣服,购房者在确定购买之前总归是要多方考察考虑,这就仍然需要房企在线下与购房者之间形成良好的用户体验。而这正考验的是企业线上线下联动的能力。“对于方兴地产而言,由于其产品以高端物业为主,大多数购房者的财富水平相对较高。在线下达成与购房者之间良好的信任感之后,再依赖线上便捷的余额宝支付,以及余额宝收益的吸引,为此类客户提供全新交易机制的同时,还能够增强客户的黏性。”严跃进分析称。北京商报记者 钱瑜 张茜岚。

贷款 余额 季度末

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