建行净利超三大电信运营商 增速创6年来最低


 发布时间:2020-09-21 14:41:51

金华市民小戴最近在某银行网站上买了一个iPhone 4s手机,“上面标着原价4998元,银行特价4738元,还特别说明不需要手续费。”看着挺实惠,小戴也就没多算一算,直接选择了“215.17元×24期”的分期付款。直到这两天,小戴才反应过来,她买的手机并没有便宜,付完24期的总价反而还超过了4998元的原价。近两年,信用卡分期付款购物的推广力度挺大,银行总是把宣传的重点集中在“免息”或者“免手续费”上。但是,面对免息和免手续费的诱惑,消费者真得留个心眼。免手续费的诱惑:支付总额往往高于产品原价 第一种诱惑是“免手续费”。通常来说,这种诱惑出现在银行自己的购物网站上,网站会推出多种期数付款的选择。但是,选择不同期数,最后支付总价并不一样。

以小戴购买的手机为例,记者算了这样一笔账。可以看出,支付的期数越多,每期支付的金额越少,最后实付总价与银行特价之间的差价就越大。也就是说,虽然银行承诺了不收手续费,但消费者依然要支付比银行特价更多的钱。记者按网站上的客服电话打了过去,对方表示网站上的价格是统一设定的,如果没有手续费,那多出部分的金额应该就是利息,具体情况他们也不是很了解。免息的诱惑:其实很可能要多付一笔手续费 第二种是“免息”的诱惑。一般来说,是消费者在商场使用信用卡消费后,向银行申请该笔消费免息分期支付。这种情况下,利息是免掉了,但银行要向消费者收取一笔手续费。某商业银行的王先生透露,各银行间的手续费并不完全相同,以24期为例,有的费率差已经达到4%以上。

银行手续费的收取方式,主要分第一期支付全额手续费和分摊到各期两种情况。如果想要提前还款,全额支付的手续费不再退回;若是分摊到各期支付的,剩余期数的手续费将不用再支付;如果退货退款,手续费也不会退回给消费者;如果逾期未付款,将影响到个人的信用记录,银行会采取催账行动。当然了,有一种特殊情况是,有商场和银行合作搞活动。消费者可以直接在商场的分期支付POS机上刷卡,商场会按照和银行之间的协议,承担手续费。这种情况下,消费者确实可以捡到便宜,既免息又免手续费。王先生说,所谓的信用卡分期支付,实际上就是流程简单的消费贷款,而且费率比贷款基准利率更高,消费者还是应该根据自身的经济状况理性消费。

银监会最新公布的数据显示,2013年三季度,商业银行不良贷款余额连续八个季度上涨,创下了自2008年四季度以来的新高。与此同时,商业银行不良贷款率也创下了自2011年三季度以来的新高。不良贷款成银行硬伤 对银行而言,资产质量是市场最为关注的指标之一。而近期的数据却显示,下半年以来,尽管宏观经济形势已经有所好转,微观层面的企业订单、生产经营情况也都开始回暖,但银行资产质量压力仍然不小。银行不良贷款持续攀升,这已经成为各大银行的“硬伤”。银监会数据显示,今年前三季度,商业银行不良贷款余额和不良贷款率出现了“双升”。其中,三季度末银行不良贷款余额升至5636亿元,较二季度末增加了241亿元,是2008年四季度以来的最高纪录;而不良贷款率也升至0.97%,较二季度末微增0.01个百分点,是2011年三季度以来的新高。

这并没有超过市场预期,此前16家上市银行公布的三季报就显示,截至三季度末,16家上市银行的不良贷款余额均有所上升。从不良贷款率上看,除了建行、农行这两家外,截至三季度末,其他14家上市银行的不良贷款率均较年初有不同程度上升。其中股份制银行尤甚,如兴业银行的不良贷款率就达到0.63%,较年初上升0.2个百分点。经济转型期带来阵痛 “目前的不良资产主要集中在中小企业,经济波动期间,中小企业受到的影响最大,加之其抗风险能力较差,因而在资产质量上反映较多。”交通银行副行长钱文挥表示。多数业内人士均指出,受宏观经济波动影响,今年以来银行化解不良贷款的难度加大。

从各家银行所采取的催收和核销措施来看,银行资产质量的压力正在逐步加大,尤其是在华东区域和一些低端制造业、批发零售业中小企业,不良贷款率的上升尤为明显。一家股份制银行风险管理部负责人告诉记者,去年以来他们在温州的主要精力都放在处理不良债务上。“以前在浙江的一些经济发达地区,不少银行的信贷投放比较激进,现在难免会受伤”。普华永道中国金融服务业主管合伙人容显文也指出,目前股份制银行不良率增速高于国有银行,而股份制银行主要服务于中小微企业,从中可知中小微企业的经营状况也面临不少挑战。最新公布的2013年度“新华-浦发长三角中小微企业景气指数”为110.88,运行状况较上一年有所好转,但也不容过度乐观,景气指数只是刚刚进入“相对景气”的运行区间,还处于“相对景气”区间的下缘。

风险仍在可控之中 基于银行不良贷款暴露的滞后性,多数市场人士判断银行业不良贷款将继续温和反弹,不良率短期难以见顶,不过不良贷款反弹的风险仍然处在可控之中。“中国的情况是不少银行实际上都间接参与了所谓的‘影子银行’业务,这就造成了一些原本通过银行贷款渠道贷不到款的资质较差的‘高危’行业和公司,通过一些券商、信托、基金子公司的通道业务,间接从银行获得了融资,这些债务的规模并不小,未来很可能带来潜在的不良贷款。”高华证券研究员马宁指出。法兴银行中国经济师姚炜也认为,如果把地方平台融资、产能过剩、中小城市房地产泡沫等潜在因素也纳入考虑范围,那中国银行业的不良贷款率还高于目前的水平。

“长三角个别地区及行业的信贷风险仍未完全释放,四季度不良贷款风险可能继续呈现。”普华永道中国银行业和资本市场部主管合伙人梁国威同时认为,四季度广东、福建地区的逾期、不良贷款可能呈上升趋势。

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