大小券商年度业绩“二八分化”越来越明显


 发布时间:2020-09-22 11:46:42

作为金融服务实体经济的重要一环,商业银行小微业务向来备受关注。央行最新数据显示,截至今年3月末,商业银行小微企业贷款余额同比增长16.3%,比企业贷款平均增速高3.8个百分点,比去年同期高2.7个百分点。与此同时,今年以来,随着我国经济增长面临下行压力,银行小微业务也出现不良率上升的苗头。一些银行从流程再造着手,助力小微业务服务质量和数量同步提升。规划先行控风险 “规划先行”是商业银行小微业务转型的核心。较早开展小微业务的民生银行,被业内视为小微业务的“领头羊”。此前,民生银行小微业务增速一直在业内保持领先,但在今年一季度出现了增长放缓的迹象。

截至今年3月末,民生银行小微企业贷款余额4050.25亿元,比2013年末仅增加了3亿元。面对规模扩张放缓,民生银行率先开始重新打造小微业务。从2013年2月起,民生银行启动分行转型,打造小微业务2.0版,其核心是小微金融组织架构的全面调整。民生银行着力强化分行层面规划指导、集中营销、集中运营、售后服务等模块的标准化操作,持续完善和优化小微流程再造。今年3月,民生银行更将原隶属零售银行部的小微金融部独立,设为总行一级部门,进一步提升了小微金融战略的核心地位。“在当前银行不良贷款率攀升的情况下,自上而下的模式能够更加有效地控制风险。

”银河证券银行业研究员李凯认为,降低小微业务的风险也是银行进行流程再造最重要的原因。为加强风险管控,招商、兴业等银行也开始在小微业务流程再造上发力。据了解,招商银行把分行的个贷项目审批权全部收至总行,成立了全行集中的零售贷款审批中心,搭建“信贷工厂”式的小微贷款流水线。兴业银行建成了一套小微企业“三级”专业化组织体系,实施标准化、集约化、低成本的小微信用业务流程。在风险识别方面,不仅看财务报表,还要掌握企业的真实生产经营信息,服务真正有融资需求的小微企业;同时,降低担保门槛,更重视第一还款来源的分析评估。

批量服务提质增效 流程上的变化是否能真正降低风险? “小微业务中容易出现问题的是‘散单’。”民生银行南京分行行长胡庆华表示。“散单”指的是在银行规划之外,由一线工作人员自己“跑”来的贷款,这些企业可能处于下行周期的行业,风险相对较高,容易形成不良贷款。而该行小微贷款现在的流程是,总行对所有的小微业务进行总体规划,随后下发一级规划到各分行,分行再制定二级规划下发给支行。最终,每个项目对应到相应的团队。通过流程再造,“散单”问题得到了有效地解决。截至目前,民生银行南京分行的小微业务不良率为零。

截至一季度末,民生银行全行小微贷款的不良率也仅为0.64%。此外,在银行揽储困难的当下,降低小微业务的成本也是当前各家银行的重要诉求。“银行最大的成本是员工,如果能够增加每一名员工覆盖的小微企业数量,成本也许能够有所降低。”李凯表示。只有实现小微业务流程的批量化、标准化,才能有效降低成本。“目前我们一个客户经理能够服务200个小微客户。”民生银行江苏无锡惠山支行行长曹坤介绍,以前,每个客户经理只能顾上60多个小微客户,目前规模增加了2倍多,降低了运营成本。数据显示,今年一季度,民生银行累计发放小微贷款981亿元,发放笔数超过10万笔,小微贷款单笔平均发放额95万元,较去年底水平下降24万元,实现了客户层级进一步下移。

此外,兴业银行“易速贷”、“连连贷”和免担保的“交易贷”为主的小微信贷“三剑客”推出不到3个月,累计落地金额已近60亿元,为近2000家小微企业提供了服务;招行一季报数据显示,其小微企业贷款余额为3062.54亿元,较年初增长8.59%。李凯认为,在利率市场化的背景下,商业银行将更加重视小微业务,而进行流程再造将是近期商业银行小微业务的重点。商业银行小微业务转型也使更多小微企业从中受益。对于小微服务效率的提高,禾健物流总经理张军深有感触,在一个月时间里,民生银行无锡分行就对其所在物流园的52家企业提供了总额超过千万元的信用贷款。

“放款速度很快,虽然单笔额度都很小,但对我们这些小企业来说,解决了流动资金不足的难题。”张军说。

期货公司站在十字路口,茫然四顾。身后是再也无法安身立命的期货经纪业务,左右两侧银行、券商虎视眈眈,与之搏命毫无胜算。远目而眺,前方迷雾重重,只能摸着石头过河。如何防止传统业务的“水土流失”,如何抢占新领域的市场制高点?是坚守现有的“草台班子”,还是背靠大树好乘凉?是保持自己的独立性,还是融入集团的整体架构?这些问题贯穿整个期货业改革发展的始终,业界莫衷一是。对中国期货业而言,每一次改革都是一场没有先例的创新和挑战,也正是一代代期货人的探索推进了行业的巨大发展。我们相信,回顾今天这段历史,无论是混业经营、交叉持牌的顶层设计开放,还是银行、保险资金试图敲开期货市场的大门,都将是期货史上最绚丽的一章。尽管无法看清前方道路的轮廓,但笔者认为,期货公司改革创新须要牢记“三忌”: 一忌束手束脚,固步自封。

后工业化时代和互联网金融时代的到来,使得过去能够获取收益的经营模式面临着巨大的风险和挑战,沉浸在过去的经纪通道经营方式之中,必然将被淘汰。如何从经纪业务核心模式,向未来的风险管理、资产管理的服务模式转变?这需要期货人尽可能地发挥主观能动性,想方设法地用好内部资源,借力外部资源,加快业务模式创新,打造差异化竞争优势。目前来看,资管业务和风险管理子公司业务创新成为很多期货公司改革的突破口,原油期货、期权等品种的上市也将打开更广阔的空间,而期货公司的一切创新必须以客户为核心,只有帮助客户做好风险管理、成本管理和资产管理,才能赢得市场的舞台。二忌左顾右盼,贪大求全。这是个改革的时代,也是个鼓励创新,鼓励个性,鼓励颠覆的时代。新“国九条”出台后,人人都在讨论战略,人人都在讨论改革,到底应该怎么改革,向哪个方向改?没有标准答案。

不过,在无情的市场丛林里,只有真正清楚自己目标并且坚守原则的战士才能勇往直前。然而,目前行业内有些期货公司的改革缺少“主心骨”,甚至出现为了申请全牌照而申请、为了改变而盲目模仿、东插一手西插一脚瞎凑热闹的局面。笔者认为,无论是现货系、传统系期货公司,还是券商系、银行系、信托系期货公司,都应当结合自身资源,在有优势的品种和业务上继续深化,做好公司发展的战略定位,或专注资产管理,或专注产业服务,或注重多元化发展,才能在未来的金融混业竞争中拥有自己的一席之地。三忌术业不专,忽视风控。期货公司的核心能力是风险管理服务能力,只有不断提升核心业务能力,并形成特色,才能在行业中占有一席之地。一方面,期货公司在发展壮大过程中,将不断参与以往从未参与的业务;另一方面,金融机构混业经营的趋势下,金融机构的边界正在变得越来越模糊,对金融机构的监管以及内部风险控制提出了挑战。

以曼氏集团为例,业内人士将其破产的原因归结为战略管理上的迷失和风险管理的不健全,即在公司主营业务业绩不佳的情况下,曼氏企图通过自营业务弥补利润下滑,但自营业务的规模和潜在的风险都没有管理好。期货公司在进行新业务拓展的同时,不能片面追求规模的扩大,一定要把风险控制放在首位,经常性地评估各类风险对公司业务带来的冲击和影响,不断完善风险控制机制,让公司实现可持续的良性发展。

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