“邮储悦享生活”信用卡品牌走进台湾


 发布时间:2020-10-20 07:29:55

银监会今天公布了首批民营银行试点名单,备受关注的民营银行终于掀起盖头来。四种新模式打造特色银行 记者了解到,5家试点银行将尝试新的模式:“大存小贷”、“小存小贷”、“特定区域存贷款”和“公存公贷”。阿里巴巴11日证实,将和万向中国控股有限公司作为发起人申请民营银行牌照,目前正在申请资料准备阶段。而据了解,阿里巴巴和万向作为共同发起人提交的民营银行试点方案中,有三个最大特点,从而使得这一方案颇受青睐,入列首批试点。一是上文提及的“小存小贷”,即为存款和贷款都设定一个上限,这就明确了银行服务小微、服务大众的市场定位,也成为阿里方案中最鲜明的一个特点。二是方案中提出利用互联网技术来开展银行业务的设想,这意味着其很多客户可能是电商。三是承诺了风险责任自担。这也是其他方案共同特点。此外,腾讯提出的方案是“大存小贷”,也就是只接受一定数额以上的大额存款,贷款客户面向小微企业。另外,上海地区提出的是面向特定区域内的客户提供服务;天津地区是“公存公贷”(即只对法人不对个人)。业内专家表示,我国银行业改革发展至今,已经不缺银行,更不缺大银行,关键是缺乏服务社区、小微和弱势群体的“门当户对”的小银行,此次民营银行携带天然的民间资本“基因”进入银行业,将发挥优势为小微企业、“三农”和社区居民服务,同时也将有助于普惠金融服务体系更趋完善。

让“赔得起”牛的人放牛 民营银行如何控制风险,是其试点方案设计的关键和难点。权威专家解释,风险防控方案的设计,要把握三类人的合法权益不受侵害———消费者、存款人和纳税人。记者了解到,试点民营银行方案必须包括自担剩余风险的制度安排。此次试点严格要求发起人切实自担风险,自愿承担银行经营风险,承诺承担剩余风险。“简单地说就是要让‘赔得起’牛的人放牛,不让囊中羞涩的人来放牛,一旦银行发生资不抵债的情况,实际控制人要用其个人资产进行赔偿,承担剩余风险。”权威专家解读。据了解,试点初期不先行制定统一规则,由发起主体自主创造自担风险的模式,自愿承诺承担经营失败的剩余风险,对存款或其他债权实行全额或差额赔付,相关赔付责任应有健全的法律手续,明确、充分地体现在银行章程中,确保自担风险的实现形式合法、有效。专家认为,实际控制人的风险承担能力,还要做到是可实现的承担能力。比如发起企业的主要控股、控股股东或实际控制人,作为试办民营银行的终极受益人和剩余风险承担者,应为中国公民且不得持有绿卡(外国永久居留权),必须是大陆境内的合法公民,其财产也必须在境内,这样一旦银行经营发生风险,可保证有真实资产进行补偿。

消息人士称,监管部门将围绕上述方面设定预警指标,以保证当发现风险苗头时,可以有充分时间化解风险。银监会确定,民营银行还必须有合法可行的风险处置和恢复计划。提前订立风险处置与恢复计划,即“生前遗嘱”,明确经营失败后的风险化解、债务清算和机构处置等安排。记者还了解到,对民营银行的监管,银监会将采取第一责任人的属地监管原则。让资本“说话” 从财务投资者的角度看,民营资本在银行业中的占比并不低。有统计显示,如股份制银行和城商行总股本中,民间资本占比分别由2002年的11%和19%提高到2013年的45%和56%,已有100多家中小银行的民资占比超过50%,部分中小银行为100%民资。全国农村中小金融机构民资占比已超过90%,村镇银行民资占比达73%。国有银行上市后,也有民营机构和公众持股。“但是,民营资本手中的银行股份只能起到一个财富投资的作用,这些股份能够给民营资本带来不小的收益,但管理权、经营权、任免权等等都在国有资本手中。”很多民营企业家认为,上述问题是当前民营资本进入银行业的“软肋”。尚福林表示,本次试点的民营银行,将启用新的制度———让资本说话,让资本决策,并让资本所有者承担风险损失的市场约束机制。

“他们要建立完全由资本说话的公司治理机制,也就是说,这些银行要依法建立董事会、监事会、经营班子和开展业务,独立自主地去经营。”尚福林指出,突出市场机制的决定性作用,是本次试点的民营银行与现有的商业银行最大的不同之处。业内专家认为,只有让资本真正在民营银行说话,才能充分发挥其在市场效率、经营机制、产权安排、交易成本、创新能力等方面的比较优势。周萃。

信用卡挂失“价差”太悬殊 最便宜只要20元;最贵挂失费60元,加上补卡费和快递费达90元 信用卡挂失费远高于储蓄卡 关于“信用卡挂失难”的报道近几天引起读者强烈关注,更有不少读者和网友吐槽称:不仅挂失难,挂失收费高也让人感到银行在这块的服务一点都“不可爱”。网友“天天”就反映,因为丢了卡包,8张银行卡挂失费近200元,其中3张信用卡挂失费就超过百元,占了一大半。丢失的储蓄卡每张挂失费是10元,3张信用卡挂失费竟达到120元,其中一张国有银行的信用卡20元,另两家股份制银行的一家要60元,一家要40元。“同样是银行卡,为何信用卡的挂失费远远高于储蓄卡,而且各银行标准不同,高的60元,低的只要20元?差别在哪里?”“天天”感到很不解。

记者走访省内15家银行发现,这一情况确实普遍存在,不仅不同银行之间有价差,而且信用卡挂失费远高于储蓄卡,最高60元,是储蓄卡的6倍。如果算上补卡费、快递费等后续费用,一张信用卡挂失后产生的全部费用最高可达近百元。现象:挂失费最高“价差”80元 记者走访工、农、中、建四大行和招行、中信、广发、平安等共计15家银行发现,储蓄卡挂失费用较为统一,基本上都是10元,卡片补办多为5元,最高10元,其中招行、兴业、民生、华夏、浦发五家银行是免费补卡,也就是这五家银行的储蓄卡若不慎丢失了,只需10元就能全部搞掂。信用卡挂失则千差万别,挂失费用从20元到60元不等,除了工行、邮储银行在20元、广发银行在35元外,其他银行基本上都在40元之上,招行和平安最高,达60元。

若算上挂失后补卡、快递等费用,有银行信用卡挂失的全部费用最高可达90元。也有部分银行对某些信用卡免挂失费,但这多半集中在金卡、白金卡、钛金卡等规格较高的卡种上,普通持卡人是享受不到的。“这价差也太大了,同样是信用卡,银行之间有什么差别?”记者随机采访的不少持卡人都对此感到很迷惑,也有持卡人认为,数十元的挂失费实在“太贵了”。银行:价差源自“定价策略” 信用卡的挂失费用为何远远高出储蓄卡?一家股份制银行信用卡中心相关负责人解释说,这是因为信用卡的后台支持成本、制卡成本、包括递卡费用都远高于储蓄卡,“信用卡的一单挂失产生后,牵涉到人工客服、风险审核、银行清算系统维护、重新制卡、快递等多个环节,每个环节都有费用产生,这个成本确实较高。

单纯从一笔收费来看,搞不好还是亏的。”他表示。也有银行人士称,如果所持有的是VISA或万事达等国际组织的卡片,挂失操作还需上传国际组织,也会收取一定费用,“这些都是成本”。至于为何每家银行有不同标准,银行回应称,这源自本身的“定价策略”,就好比同样是跨行汇款,每家行的收费标准也会不同一样。专家:可向监管部门反映 针对信用卡挂失补办费用高出储蓄卡数倍的现象,记者采访了长期关注银行卡产业发展的中央财经大学郭田勇教授。“信用卡和借记卡不是一个单位,挂失费用不相同很正常。”郭教授解释说,信用卡和借记卡在运作上是两套系统,两拨人管理,银行对两者的核算、管理、验证等步骤是不同的,信用卡要比借记卡复杂。

因为信用卡具有透支功能,所以各个银行在管理和维护上需要花费更多。在挂失的时候,信用卡的挂失程序比借记卡的挂失程序复杂,系统验证比较麻烦,由此,信用卡的挂失费用高于借记卡“是正常的”。“在国家无统一定价前提下,各银行会自行定价,收费标准有差距也是正常的”。“如果觉得一家银行的挂失费用过高,完全可以不选择这家银行的信用卡。当然,如果消费者都觉得银行之间对某个项目应有统一收费标准,也可以通过讨论、向监管部门提出意见等方式,来改变这种现状”。律师:格式合同属“霸王条款” “如果消费者觉得银行收费显失公平,可以向监管部门反映,在这方面,银监会等监管部门应有所作为。

”北京盈科(广州)律师事务所资深律师聂卫国表示。广东大同律师事务所主任律师朱永平也认为,尽管挂失费可由银行自定,但监管部门还是应该给出一定指导,避免乱收费,比如规定一个合理的价格幅度、范围等,另一方面,在信用卡的申领合同上,他认为也应将相应收费予以明示,让消费者提前知情,合同条款上应留有费用协商空间。“如果条款中有,但是已经提前印好的收费标准,没有协商余地,那么这样的合同仍然是格式合同,通俗的说法就是霸王条款的一种”。他山之石:香港挂失补卡全免费 曾经在香港求学两年的戴小姐告诉羊城晚报记者,她在香港不慎丢过信用卡,银行不仅有挂失专线,能在持卡人致电后第一时间帮助锁定风险,且挂失免费,随后的补卡、快递寄送全部都是免费的。

“服务让人感到很贴心,国内银行还有很大的改进空间。”戴小姐称。相关链接 广东省内15家银行信用卡、储蓄卡挂失费用一览 银 行   信用卡   储蓄卡 挂失费(元)   挂失费(元) 工商银行 20 10 邮储银行 20 10 广发银行 35 10 中国银行 40 10 中信银行 40 10 浦发银行 40 10 农业银行 50 10 建设银行 50 10 交通银行 50 10 光大银行 50 10 兴业银行 50 10 民生银行 50 10 华夏银行 50 10 招商银行60 10 平安银行 60 10 注:资料来源于银行官网、客服中心,具体以银行官方公示为准。

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