建立风险补偿机制 存款保险制度呼之欲出


 发布时间:2020-11-22 10:54:49

截至2013年12月底,中国银行业金融机构总资产达148.05万亿元,总负债137.92万亿元。和去年年初相比,上述两项指标的增速全年均呈回落趋势。分析认为,银行资产负债增速下滑受多种因素影响,且未来仍将进一步放缓。互联网金融产品“分流”存款 数据显示,去年12月银行总资产同比增速为12.8%;总负债同比增速为12.5%。和去年全年各月相比,均创下最低。去年1-5月,两项指标同比增速均在16%以上,而6月起开始降至13%-14%的水平。社科院金融研究所主任曾刚表示,总体来看,银行资产负债增速逐渐下降已是不争的事实。“10%以上的增长已经很可观,未来下降到个位数很正常”,他说。曾刚表示,银行资产负债增速下滑有三方面原因。一是整体基数不断扩大,很难保持持续高速增长。二是由于近年来银行竞争加剧,各银行“拉存款”压力陡增。加之余额宝等互联网金融产品也对存款造成分流,因此制约了银行负债规模的增长。而同时,资产受制于负债,存款减少也给贷款规模扩张造成压力。此外,去年我国经济增速放缓,经济结构调整仍在进行中,过去一些“贷款大户”如地方政府融资平台、房地产等都被抑制,而银行对于新兴产业的贷款意愿还不是很强,因此实际需求的下降也影响了资产规模的增长。

股份制银行、城商行“地盘”增大 在总体增速下滑的同时,不同类型的银行也出现分化。去年年初,国有大行总资产和总负债占全部金融机构的比重将近44%,但到12月底,国有大行总资产占比降为42.3%,总负债占比也下降到42.2%。与国有大行的下降相反,去年股份制银行、城商行等的“地盘”则明显增大,二者总资产和总负债占比出现小幅提升。曾刚表示,股份制银行和城商行资产负债规模基数较小,并且处于高速发展期,加上其灵活的经营优势,如竞相推出高收益理财产品吸引存款等,因此未来仍有一定的扩张空间。■ 分析 银行“吃利差”难以为继 对于银行资产负债规模增速放缓,有分析认为,虽然两项指标未来仍将继续增加,但其增长的模式将发生变化,过去“吃利差”的模式将难以为继。特别是随着更多民间资本进入银行业,银行业整体竞争态势将更加激烈,我国金融业结构将更趋多元化。社科院金融研究所主任曾刚也认为,随着经济发展方式的转变、利率市场化的发展和监管层对于去杠杆化的要求,银行单纯通过规模扩张追求利润的外延式发展模式已不适用,而是要精细化的内部管理,提高服务和管理质量来实现盈利。

此外,随着利率和汇率市场化改革、存款保险制度建立、民营银行设立的提速,银行转型跨越的步伐将进一步加大,这都会最终体现到作为经营结果的资产负债表和损益表中。(沈玮青)。

京华时报讯(记者高晨)央行行长周小川在两会期间接受媒体采访时表示,存款保险制度今年有望推出。这是央行层面首次给出了存款保险制度出台的时间表。在两会期间,“建立存款保险制度,健全金融机构风险处置机制”已经被纳入2014年的重点工作。全国政协委员、央行副行长潘功胜在《关于完善我国金融法律体系的提案》中也提到,应加快建立功能完善、权责统一、运作有效的存款保险制度,促进形成市场化的金融风险防范和处理机制。在今年2月初,央行曾表示,目前建立存款保险制度的各项准备工作已基本就绪。有市场人士猜测,目前存款保险制度的相关条例起草已经完成,或将择机出台。而申银万国则预计,存款保险制度细则有望在今年上半年公布,并征求公众意见,但正式执行最快要到2015年。业内人士普遍认为,存款保险制度的建立,是为金融机构未来的市场化及银行退出机制的完善做准备。也就是说,在利率市场化的大背景下,未来商业银行如果经营不善,也有可能面临倒闭。

但银行倒闭势必会造成储户的损失,甚至是金融市场的巨大动荡,而存款保险制度的建立,则将成为银行倒闭后的保障。中央财经大学中国银行业研究中心郭田勇表示,存款保险制度的建立是推动利率市场化改革的前提。但这项制度并非万能,也可能更促使银行敢于冒险。而在面对小银行倒闭的时候,存款保险制度就能够解决大部分问题,但大银行面临倒闭风险时则需要更多的处置机制才能够不让倒闭风潮蔓延。存款保险制度 存款保险制度一直被看做是未来银行倒闭时对百姓存款的保护屏障。就像是银行等存款性金融机构给自己上了个“人身意外险”一样,按照一定存款比例向有资质的保险机构投保,当银行等机构发生经营危机或面临破产时,能够保证向其提供财务救助或向存款人支付部分或全部存款,以保护存款人利益,维护银行信用,稳定金融秩序。

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