山西引入供应链金融工具缓解中小企业资金饥渴


 发布时间:2021-01-16 10:25:46

中国农业银行股份有限公司发布了2014年年度报告。报告显示,农业银行全年实现净利润1,795.10亿元,同比增长8.0%。基本每股收益0.55元,较上年增长0.04元。面对复杂严峻的国内外经济金融形势,农业银行以建设国际一流大型商业银行为目标,牢牢把握服务实体经济的本质,坚持稳中求进的工作总基调,着力深化改革、强化管理,实现了业务经营的健康发展和平稳运行。市场地位得到巩固,价值创造能力稳步提升。面对市场形势的变化,农业银行坚持城乡双轮驱动的战略特色,持续巩固县域“三农”和零售等竞争优势,深入挖掘对公业务增长潜力,提升城市行竞争力,推进各项业务持续健康发展。截至2014年末,新增存款7,220亿元,增长6.1%,其中人民币存款和个人存款增量保持同业领先;新增贷款8,734亿元,增长12.1%。总资产规模达到16.0万亿元,同比增长9.7%。强化净息差及成本费用管理,全年净息差2.92%,比上年提升13个基点,继续保持可比同业领先优势;成本收入比34.56%,比上年下降1.74个百分点。

资本实力得到加强,率先在境内资本市场发行400亿元优先股,成功发行300亿元减记型二级资本债,资本充足率和一级资本充足率分别为12.82%和9.46%,均达到监管要求。调整优化信贷结构,有效支持实体经济。2014年,农业银行贯彻落实国家宏观调控要求,持续优化信贷结构,努力把金融活水引向实体经济。围绕现代农业、新型城镇化、县域工商企业等重点领域,加大“三农”和县域金融服务力度,县域贷款和垫款达到2.65万亿元,较上年末增长12.93%。主动对接国家稳增长惠民生项目,新增重大项目贷款1,360亿元。加大节能环保、信息技术、高端装备等战略性新兴产业的支持力度,新增贷款1,291亿元。持续改进小微金融和消费金融服务,新增小微企业贷款1,616亿元。在做优增量的同时,积极盘活存量,地方政府融资平台、“两高一剩”贷款分别下降150亿元和103亿元。利用发债、理财等多种融资工具,为企业融资3,188亿元,满足实体经济多元化的融资需求。深化改革创新,综合服务能力不断增强。

2014年,农业银行探寻新常态下的新机遇,加快产品和服务创新,不断增强综合服务能力。深化资产管理和金融市场业务改革创新,理财余额突破万亿元。金融市场业务持续发力,做市商地位得到巩固,非重组类债券投资收益率保持同业领先。电子银行功能和产品种类持续丰富,电子渠道金融性交易占比89.6%。积极推进互联网金融创新和应用,加快发展移动金融和电商金融,探索发展数据网贷等业务。不断加强跨境金融服务能力,跨境人民币结算量同比大幅增长。投行、租赁、保险等子公司发展稳健,净利润增幅28.7%。境内外和行司联动创利效应进一步显现。强化风险管控,牢牢守住风险底线。2014年,农业银行牢固树立稳健经营的理念,始终保持风险防控的高压态势。完善全面风险管理体系,健全“横向到边、纵向到底”的风控组织架构,严格落实不良贷款管控责任。强化前瞻预判和主动控险,做细做实限额管理、行业信贷政策和名单制管理,增强重点区域、重点行业、重点业务和重点客户的风险防控。立足自主清收,积极运用核销和市场化处置手段,加大对不良贷款清收处置力度,资产质量总体稳定。

年末拨备覆盖率286.53%,拨贷比4.42%,保持了较强的风险抵补能力。加强基层和基础管理,强化经营发展保障。2014年,农业银行不断提升管理的科学化、精细化和信息化水平,向管理要红利、要效益。全面完成省域集中作业、集中授权、集中监控“三大集中”改革,运营效率和案件防控能力大幅提升。新一代核心银行系统(BoEing)三期顺利上线,大数据平台建设加快,数据治理能力和应用水平明显提升。进一步精简信贷、运营、产品研发、集中采购等流程,提升市场响应速度。加大对业务系统的整合力度,简化柜面业务流程,着力改善客户体验。2015年,农业银行将主动适应、积极服务经济发展新常态,着眼固优势、补短板、强基础、增活力,努力实现积极发展、理性发展、创新发展、稳健发展。紧紧抓住经济结构调整、产业结构升级、新型城镇化发展的机遇,支持大众创业、万众创新,切实培育新的业务增长点。巩固提升“三农”和县域业务的市场优势,协调推进零售和对公业务转型,持续加强风险管理,全面提升发展的稳健性、协调性和可持续性,加快推进国际一流大型商业银行建设。

中新网金融频道。

日前,以“打造信用网络 共建信任生态”为主题的第二届在线供应链金融推进大会在北京国际会议中心隆重举行,聚集了工信部、央行、银监会、证监会等部委相关司局,以及全国知名品牌金融企业,深度探讨大数据时代,在线供应链金融的应用模式、创新思路和新的发展机遇,成为中国供应链金融市场发展的一次重要里程碑。新供应链金融最具潜力的生力军君融贷CEO吴隽出席了会议,与众多知名金融企业共论“大数据时代的新供应链金融”,助推行业纵深发展。当中国供应链金融市场规模已超过10万亿元,并且每年以20%-30%的速度增长时,什么将成为市场健康有序发展的关键?拥有10余年银行风控经验的君融贷CEO吴隽表示,目前的供应链金融领域,中小企业数量庞大,且良莠不齐,企业质量判断与风险控制就显得更为重要。君融贷供应链金融项目通过对信息流、资金流、物流的智能汇集打通,颠覆了传统供应链金融模式,使实体经济与金融得到有效结合,风险评价与控制更加全面。(君融贷CEO 吴隽) 在线供应链金融迎来“大时代” 在线供应链金融,正迎来政策与技术领域的双重“大时代”。今年“两会”期间,《政府工作报告》提出制定“互联网+”行动计划,推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合,促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展,并大力推进大众创业万众创新,这将成为中小微企业突破式发展的重要历史机遇。

工信部今年也将实施“互联网+中小企业”行动计划,而在线供应链金融成为“互联网+中小企业”的突破口。同时,互联网已经进入了大数据时代,从信息撮合发展到更全面的金融服务,将推动大数据征信向纵深发展。传统行业只有更快、更深入地参与到“互联网+”战略,获得大数据信用凭据,才能创造更先进更便利的金融服务。吴隽表示,双重“大时代”背景下的供应链金融,本质在于互联网与传统行业的深度融合,加速信息共享,优化产业链条,创造新的发展生态。因此在线供应链金融不止是将线下服务延伸到线上,而是一种突破性的改变。君融贷正是凭借专业的金融风控技术和创新的互联网运营能力,为有借款需求的中小微企业牵线搭桥,从而降低中小企业融资门槛,缓解中小企业融资压力,实现资金融通、互利多赢。化无为有变静为动,解码两大风控难题 传统供应链金融在数据上存在着两大难题:一是数据的无因性,二是数据的静态性,这大大约束了征信及风控能力。大数据时代使信息获取和判断有了更丰富的渠道和手段,供应链金融风控就有了更多可能。君融贷在破解上述两大难题上开创了先河。分析人士认为,君融贷大力倡导的新供应链金融,优势就在于将无因数据变为有因数据,将静态数据变为动态数据。

无因数据,指在纷杂的商业环境中,存在伪造、欺诈、商业纠纷等各种不利情况,如果仅以资金进出流水、交易合同等交易沉淀的资金数据为依据,无法对企业交易状况开展真实有效地跟踪,资金流的用途无法准确监控,难以更准确地进行风险定价。而君融贷则通过电子商务或O2O等渠道,将线上线下相结合,将资金流动可视化地与真实交易场景相结合,并始终在交易环节中闭环流动,使借款用途更加明确和固定,从而解决信贷数据的真实性问题,使信贷资金不能被挪用。静态数据,则是指基于以往的财务报表、资金流水等信息进行的资信判断,存在时效性问题,不能反映借款人当前的偿付能力,对正在进行的交易无法及时掌握,一旦面临风险无法及时采取措施,特别是对与资金相关的货物流的追踪是滞后的、独立的,不能实现全流程把控,导致风险脱离监控。君融贷通过创新的大数据技术解决了这一难题,其首创的ERP融资管理系统,与借款人、供货方、交易平台、物流仓储系统紧密对接,实时了解借款人的采购、销售、物流等数据,以及交易相关方的金融数据和交易数据。一旦出现风险,可及时采取风控措施,解决了传统供应链金融事后风控的问题。吴隽表示,君融贷的新供应链金融,从生态平台的高度对风险进行了把控,跑出了仅对借款企业进行风控审核的固有思维模式,而是更重视整个供应链的关联性和利益一致性,考虑借款企业与供应链核心企业的交易状况和核心企业的信用支持,更重视过程控制,信用评价标准更全面。

“不只在过渡,而是在转型。我们要面对的,不仅是一个新社会,而是一个崭新文明的再创造。“《第三次浪潮》作者阿尔文.托夫勒的这段话,一针见血地说出了整个互联网金融行业所处的环境。而君融贷的大胆创新,对传统的供应链金融是一次全面的升维,其重要意义将随着行业变革的推进而进一步显现。

山西 供应链 金融

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