汇丰在中国首发利率自定的个人大额存单


 发布时间:2021-01-16 12:33:20

9月底在央行天量逆回购投放下,资金紧张的局面得到显著改善,回购利率高位回落。节后第一天银行面临存款准备金补缴,加之机构回购到期资金较为集中,资金面又开始收紧,回购利率较9月底大幅上行。不过周二央行继续在公开市场投放逆回购2650亿,资金面很快转向宽松,回购利率快速下行。截至周三隔夜回购利率下行至2.65%附近,7天回购利率下行至3.15%附近。节后利率债收益率并未延续节前的下行趋势,买盘较为谨慎,收益率有所上行。10年期国债收益率由节前的3.45%附近上行至3.50%附近,10年期国开行金融债收益率由节前的4.30%附近上行至4.32%附近,上行幅度小于国债。本周招标发行的利率产品中,除国开行1年期金融债招标结果高于市场预期外,国开行3年、5年、7年、10年期金融债和7年期国债招标结果基本符合市场预期。从投标情况来看,5年期以上国开行金融债需求较多,投标倍数较高,7年期国债需求一般,投标倍数仅1.6倍左右。

信用债收益率经过前期的调整,其配置价值逐渐被更多机构认可,市场买盘活跃。信用债走势和利率债出现分化行情,在利率债收益率小幅上行背景下,信用债则延续节前行情,收益率继续下行。本周短融和中票一级市场发行指导利率均出现10bp左右的下调,市场对信用债整体需求较好,尤其是3~5年期AA+、AA中票,预计下周指导利率仍将出现一定幅度的下行。(易方达基金管理有限公司债券交易员 张雅君)。

中国银行业协会发布《中国银行家调查报告(2013)》。中国银行业协会专职副会长杨再平在解读《报告》时表示,当前利率市场化给商业银行带来的挑战主要体现在净息差、定价管理等方面。若存款利率上限完全放开,我国银行业所面临的最大困难是内部定价机制不完善和对“吃利差”、“揽大户”盈利模式的依赖。贷款利率完全市场化的挑战主要体现在中长期,短期影响较小。但总体看,目前利率市场化进度适中,影响也在银行业可承受的范围内。报告认为,我国商业银行在业务经营和风险管理等方面都为应对利率市场化的挑战做了大量准备工作,95.5%的受访银行把优化客户结构、提升风险管理水平、提升定价管理水平3项举措作为应对工作着力点。在评估利率市场化的影响方面,《报告》认为,影响主要体现在经营方面。受访的银行中有三分之二表示,利率市场化带来最明显的冲击是“利息差进一步收窄,成本定价管理难度加大。

”有14%的银行认为,利率市场化“倒逼业务和客户结构转型,资产负债表趋于重构”,而在风险管理和流动性管理方面的压力尚不明显。在业务经营准备方面,九成以上银行认可的战略调整主要方向是提升创新能力,加大资源向新业务和新产品的配置力度。此外,68%的银行选择“主动对接信息化发展趋势”。在风险管理准备方面,利率市场化之后,银行业面临的风险管理难度加大,定价管理成为风险管理的核心。各商业银行将差异化定价、对定价实施风险调整作为创新风险定价的首选措施,但具体实施难度仍较大,原因之一是目前风险定价创新仍受到量化模型不科学等内外部因素的制约。此外,《报告》还显示,“基准利率不健全”、“利率传导机制不通畅”是推进利率市场化的主要外部障碍;促进债券市场统一利率形成、扩大Shibor(上海银行间拆放利率)报价行范围并强化成交义务,是培育基准利率的关键所在。

于当天起在内地全国银行间债券市场发行第二批总额为30亿元人民币的金融债券。本次债券票面年利率确定为4.81%,期限为2年,债券的销售对象为机构投资者。在这个时机发债,不得不让人联想到外资行年底75%存贷比大限将至。不过,东亚银行方面否认以发债冲刺年底存贷比大限。东亚银行相关人士表示,在今年中期业绩公布时,东亚中国的存贷比就已经达到了72%。去年12月,东亚获准发行不超过50亿元的人民币金融债券,其中首批总额20亿元债券于今年3月18日发行,票面利率为4.39%。东亚中国常务副行长孙敏杰表示:“东亚中国存贷比已提前达到银监会所规定的低于75%的标准,这次债券的发行主要用于优化资产负债结构,提升流动性风险的管理水平。” 根据《外资银行管理实施细则》,外资行存贷比最后达标的期限是2011年12月31日。

由于网点较少等原因的限制,外资行在内地的吸储能力相对较弱。尽管外资银行纷纷表示年底存贷比达标没有问题,但为了缓解资金压力,他们不约而同地通过上调外币存款利率来吸储。渣打银行提供了有效期至2011年12月31日的VIP存款利率,美元3个月定存利率由原来的0.45%提升至2.75%,一年期定存利率则达到3%;港币3个月定存利率由0.15%提升至2.375%,一年期定存利率为2.625%。花旗银行推出美元定存利率限时优惠,一年期美元定存的利率最高达到3.4%,此前的水平是1.8%。三个月的美元定存优惠利率也从原来的0.5%提升至2.2%,六个月期美元定存利率提升至2.875%。同时还推出结构性投资账户,挂钩美元兑港元的汇率表现,3个月短期投资的最低年化收益率为3.1%,最高5.3%。

汇丰银行提供的外币优惠利率定存,一年期澳币高达7.4%,市场上大多数一年期保本理财产品也未能达到这一收益率。此外,一年期定存港币为2.5%,美元为2.9%。记者在中国银行网站看到,一年期美元定存利率为1.00%,港币为0.7%,澳元为1.575%。毕马威会计师事务所公布的《2011年中国银行业调查报告》显示,去年底汇丰、花旗、大华、苏格兰皇家、瑞穗实业、摩根大通和摩根士丹利7家外资银行完成了存贷比低于75%的指标。已经披露数据的30家外资银行平均存贷比为102.46%。花旗、渣打、汇丰等外资行此前也已经表示,银行存贷比已低于75%的监管要求。外资行一方面推出优惠利率吸收外币存款,另一方面推出高收益人民币理财产品吸引客户。受到欧债危机的影响,10月外资银行理财产品发行数量惨淡,总共发行15款。

现在,外资行高收益结构型理财产品又重出江湖。星展银行正在发行的一款非保本浮动收益理财产品,挂钩衮州煤业H股,预期收益32%;汇丰银行则正在发售一款人民币一揽子环球股票挂钩结构型产品,投资期限两年,预期年化收益率为10.4%;东亚银行发行的“牛熊双盈20”保本浮动收益型产品,预期年化收益率达到7%。渣打银行正发售5款结构型产品,其中一款三个月期人民币产品挂钩美元存款利率,预期收益4.95%,一款挂钩黄金的一年期人民币产品预期收益7%,一款挂钩指数基金的3年期产品预期年化收益率达到8.3%。据《21世纪经济报道》。

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