以互联网金融名义实施犯罪趋严重


 发布时间:2021-01-23 21:11:14

中国人民银行有关负责人24日表示,央行对有关机构拟推出的二维码支付和虚拟信用卡两项业务只是暂停,不是终止。央行将会同包括有关支付机构在内的各方从技术安全、消费者保护、反洗钱、金融实名制等方面进行充分论证,按照试点先行的原则开办相关业务。互联网金融创新必须坚持金融服务实体经济的本质要求,合理把握创新的界限和力度,应服从宏观调控和金融稳定的总体要求。暂停业务意在防控风险 该负责人称,二维码有关技术、业务模式仍处于探索阶段,尚无统一的技术标准和检测认证标准,存在一定风险隐患。一是二维码生成机制和传输过程存在风险隐患;二是支付终端的安全性较难保障;三是二维码支付指令验证手段较为单一,安全性屏障不够。近年来,国内已陆续发生了许多关于二维码支付的风险案件,客户因为扫描二维码导致个人信息泄露、账户资金被盗。在没有建立相关安全技术标准、统一的业务规则和相应的消费者权益保护制度安排的情况下,拥有上亿用户的支付公司全面推广二维码支付可能引发的多种风险难以想像。“虚拟信用卡”的发卡流程全程网络化,省略了风险控制的关键环节,突破了现有发卡面签审核等基本管理要求,对反洗钱法律制度和账户实名制度产生较大冲击。

同时,由于办卡流程无法有效确认客户本人办卡意愿,在目前个人身份信息非法买卖行为未得到有效遏制的情况下,还存在较大的冒名办卡风险,极易发生损害消费者合法权益的问题。“虚拟信用卡”发行与实体信用卡发行的监管标准不一致,必然引发发卡市场的不公平竞争。该负责人称,《支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》目前仅处于在央行职能司局与机构小范围讨论的阶段,其中提出的限额标准仅是综合考虑近年来主要支付机构网络支付笔均交易以及反洗钱要求等提出的初步意见。对《征求意见稿》涉及的重大问题,还需要征求社会公众的意见。不能影响银行体系流动性转化 该负责人表示,央行鼓励互联网金融发展创新的理念、方向、政策始终没有改变,也不会改变。强调消费者权益保护、强调防范风险、强调更好地服务实体经济,与鼓励创新是并行不悖的。央行将会同有关部门按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求进一步探索和完善监管,促进互联网金融健康发展。一是互联网金融创新必须坚持金融服务实体经济的本质要求,合理把握创新的界限和力度。

互联网金融中的网络支付应始终坚持为电子商务发展服务和为社会提供小额、快捷、便民的小微支付服务的宗旨;P2P和众筹融资要坚持平台功能,不得变相搞资金池,不得以互联网金融名义进行非法吸收存款、非法集资、非法从事证券业务等非法金融活动。二是互联网金融创新应服从宏观调控和金融稳定的总体要求。包括互联网金融在内的一切金融创新,均应有利于提高资源配置效率,有利于维护金融稳定,有利于稳步推进利率市场化改革,有利于央行对流动性的调控,避免因某种金融业务创新导致金融市场价格剧烈波动,增加实体经济融资成本,也不能因此影响银行体系流动性转化,进而降低银行体系对实体经济的信贷支持能力。三是要切实维护消费者的合法权益。四是要维护公平竞争的市场秩序。五是要处理好政府监管和自律管理的关系,充分发挥行业自律的作用。□本报记者 任晓。

近年来,北京金融借款合同纠纷案件呈现逐年攀升的趋势。北京市第四中级人民法院今天发布的审判白皮书显示,今年上半年该院收案量达59件,与2014年、2015年同期相比有较大幅度增长。2014年至今年上半年,北京市第四中级人民法院对全市范围内大标的金融借款合同纠纷案件审理情况进行全面梳理,8月31日发布《金融借款合同纠纷审判白皮书》。白皮书的数据显示,2014年至今年上半年,法院共受理重大金融借款合同纠纷案件230件,结案178件。在已审结的案件中,有124件案件系由法院作出判决,46件案件系原告主动撤回起诉或各方达成调解协议,诉中案件调撤率为20%,涉案标的额达259亿元。金融借款合同纠纷案件的立案标的不断攀升。白皮书显示,此类案件的总立案标的超过了81亿元,2015年增长为96亿元。2016年上半年,立案标的已经超过2014年全年,超过82亿元。至于此类案件大幅增长的原因是什么?北京四中院院长吴在存在发布会上分析指出,部分金融机构内部管理不规范,对贷款方资信状况、担保能力审查不严,导致业务风险增大;部分金融机构对保证人审核流于形式,难以起到保证作用,影响债权的实现。

此外,当前社会诚信体系不完善,债务人利用多种金融融资方式获取资金后逃避债务;金融创新成为金融市场发展的源动力,但由于创新业务缺乏成熟经验与规范,导致引发新的金融管控风险,也是此类案件高发的原因。此类案件在审理过程中还呈现涉案被告众多、审理周期较长,外埠当事人占比较高的特点。吴在存介绍说,对于涉及自然人作为保证人的案件,常常因无法直接送达需公告缺席审理,使案件从三至五个月的审理周期,增至一至二年甚至更长。吴在存指出,创新融资形式,导致此类案件呈现重大、疑难、复杂的特点。在该院受理的金融借款合同纠纷案件中,案件类型除涉及直接贷款与委托贷款外,还涉及应收款帐、股权、票据、土地、建筑物、房屋、水电公路收费权、采矿权等类型。针对重大金融借款合同纠纷审理中存在的送达难、调查难、执行难等一系列问题,吴在存指出,该院在立案、审判、执行各个环节,针对案件审理过程中的症结性瓶颈性问题,采取系统化措施和项目化推进的方式实现审判机制方式的创新发展,有效推动了各类审理难问题的有效解决,促进了审判质效的不断提升。

(完)。

金融 案件 名义

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