日本上市企业盈利创新高 利润同比增长10%左右


 发布时间:2021-04-20 00:19:36

一家从事生物电子标签研制的高科技小企业,因财务管理不当,多项银行贷款集中到期,面临短期资金紧张。他们找到闵行大众小额贷款公司寻求短期融资,三天内,1000万元抵押贷款紧急到位,解了企业险些被银行信用记录“拉黑”的燃眉之急。此后,小贷公司又帮这家企业“诊断”了财务管理,并对其法人治理结构给出合理化建议。“如果银行是大饭店,我们是开在旁边的一家小粥摊,不是主角,但确实有被需要的时候。”闵行大众小额贷款公司总经理邵玉龙这般自比。在企业融资的金融生态圈中,银行、投行是枝叶繁茂的大树,近年来新兴的互联网金融企业,是“野蛮生长”的离离原上草,而规模小、受监管的小额贷款公司,虽常被视作配角,却也不可或缺。

来自上海市金融办的信息显示,截至今年3月,本市已有129家小贷公司获批筹建,其中121家小贷公司已开业。已开业小贷公司累计放贷82975笔、1654.53亿元,贷款余额20103笔、204.87亿元。短期“调头寸”  小贷公司主要提供的贷款,多为额度较小、账期较短,为企业短期周转“过桥”的资金。在整个金融系统中,是补充,却少不了。在上海属规模较大的张江小贷股份有限公司,单笔贷款平均额低于400万元,但累计发放贷款已超过50亿元、服务客户1500家,原则就是“小额、分散”,如今已是张江园区科技型小微企业短期融资的生力军。位于杨浦的上海杨浦科诚小贷股份公司,最短贷款期限只有3天,最长不超过一年,有40%的贷款是50万元以内的信用贷款。

下转3版  (上接第1版)“企业做大做强,主要融资来源是来自银行的长期贷款,甚至是重点吸引风险投资,而我们是在企业尚未进入大型金融机构视野时帮一把。”杨浦科诚小贷总经理张建说。记者了解到,科技型中小企业普遍存在经营规模小、实物资产可抵押资产少的特点,而中小科企对于资金的需求又是强烈的。为此,像张江小贷、杨浦科诚这样的小贷公司,逐渐明确定位,针对不同发展阶段和规模的科企,端出了对胃口的“青菜热粥”:针对初创期企业,提供5万、10万元的小金额信用贷款,判断主要看创始人; 对于进入孵化阶段的企业,推出知识产权质押融资;有些渐露起色的高成长性企业,小贷公司找到银行、风投合作,投贷联合共同支持。

夹缝中生存  小贷公司的“粥摊生意”远看兴隆、其实不易。数据显示,上海小贷公司的贷款平均年利率为18.26%,而目前央行规定的金融机构一年期贷款基准利率为5.1%。上海小额贷款公司协会秘书长李伟涛介绍,按照相关规定,小贷公司的贷款利率不能超过基准利率的4倍,在此上限内,市场选择定价。高利率诱惑,让不少门外人趋之若鹜,想要加入小贷行业。但小贷业内人士却自称“夹缝中生存”。邵玉龙坦言,虽然贷款利率高,但小贷公司服务的企业,大多是那些按照银行的风控标准无法获得融资的企业,风险成本较高。没有较高的利率,小贷公司甚至难以持平。张江小贷股份有限公司总经理朱卫中犯难,行业地位不比“高大上”的银行,好人才难招。

近年来,线上网贷平台风生水起,且不受小贷公司所面临的经营地域等监管限制; 商业银行也在转型中俯下身,争夺短期的、小额的融资市场。市场夹缝中,小贷公司也在谋求转型。比如张江小贷与张江集团一起牵头,联合上海市再担保公司、张江担保中心与信托公司等,两次成功发行近1.5亿元张江中小企业集合信托,规模化、批量化解决园区科技型创新中小企业的融资难题,受惠企业约20家,企业实际年化成本仅6%。而静安维信小贷公司则在小贷行业中走出了“另类前卫”的路线。他们专注于20万以内的个人信用贷款,借助母公司累计10万以上客户“大数据”建立的模型,用获客、审贷、催收等独立分开的“信贷工厂”,依靠自行开发的八大网络引擎,做到15秒审核、15分钟放贷的速度,小贷公司也“互联网+”了一把。

不过,不少小贷公司表示,在金融行业,他们虽是“边缘人”,但相信随着监管的合理完善,加上自身创新作为,小贷公司在科技、文化、“三农”等领域小微企业的成长路上,正扮演着渐趋重要的角色。本报记者 杨群。

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